隨 著 經 濟 好 轉 ， 近 來 不 少 打 工 仔 紛 紛 轉 工 另 謀 高 就 ， 轉 職 後 ， 打 工 仔 有 充 份 的 自 主 權 從 市 場 上 眾 多 強 積 金 計 劃 中 ， 揀 選 最 適 合 自 己 的 計 劃 參 加 ， 然 後 把 舊 戶 口 的 累 積 權 益 過 戶 。 但 究 竟 應 該 以 投 資 回 報 還 是 按 強 積 金 收 費 等 準 則 ， 來 選 取 最 適 合 自 己 的 強 積 金 計 劃 呢 ？
強 制 性 公 積 金 計 劃 管 理 局 對 外 事 務 部 高 級 經 理 陳 潔 玲 建 議 ， 應 按 3 大 準 則 來 選 取 最 適 合 的 強 積 金 計 劃 。 第 一 是 了 解 個 人 因 素 ， 以 訂 立 投 資 目 標 。 「 要 計 算 退 休 生 活 的 總 開 支 ， 還 須 計 入 通 脹 因 素 ， 並 應 根 據 個 人 承 受 風 險 的 能 力 ， 選 取 適 當 的 基 金 。 」 打 工 仔 可 按 結 婚 及 生 兒 育 女 等 人 生 不 同 階 段 的 轉 變 ， 檢 討 投 資 組 合 能 否 達 致 當 時 目 標 。
參 考 收 費 最 實 際
第 2 大 準 則 ， 是 要 明 白 可 選 取 強 積 金 基 金 的 特 點 。 陳 潔 玲 解 釋 ， 因 應 強 積 金 基 金 的 工 具 類 別 ─ ─ 主 要 有 股 票 、 債 券 及 貨 幣 市 場 等 ， 而 有 不 同 投 資 目 標 ， 投 資 者 須 了 解 各 基 金 目 標 及 特 點 ， 才 能 選 取 合 乎 投 資 者 需 要 及 可 承 受 風 險 程 度 的 基 金 。
第 2 大 準 則 ， 是 要 明 白 可 選 取 強 積 金 基 金 的 特 點 。 陳 潔 玲 解 釋 ， 因 應 強 積 金 基 金 的 工 具 類 別 ─ ─ 主 要 有 股 票 、 債 券 及 貨 幣 市 場 等 ， 而 有 不 同 投 資 目 標 ， 投 資 者 須 了 解 各 基 金 目 標 及 特 點 ， 才 能 選 取 合 乎 投 資 者 需 要 及 可 承 受 風 險 程 度 的 基 金 。
她 又 提 醒 打 工 仔 ， 作 出 強 積 金 投 資 決 定 前 ， 應 留 意 收 費 資 料 。 「 由 於 收 費 有 客 觀 的 準 則 ， 能 確 切 反 映 投 資 成 本 ， 故 相 比 起 如 市 場 情 況 、 投 資 表 現 等 以 預 測 為 主 的 考 慮 因 素 ， 基 金 收 費 更 能 在 選 擇 強 積 金 投 資 組 合 及 計 算 回 報 時 ， 提 供 重 要 的 參 考 價 值 。 」
劃 一 格 式 易 明 瞭
強 積 金 受 託 人 現 已 按 積 金 局 要 求 採 用 「 標 準 收 費 表 」 ， 以 劃 一 格 式 來 說 明 註 冊 計 劃 的 收 費 ， 並 劃 一 收 費 名 稱 ， 讓 投 資 者 一 目 了 然 和 易 於 比 較 。
標 準 收 費 表 必 須 披 露 所 有 收 費 、 各 項 收 費 的 用 途 、 每 項 收 費 的 現 行 水 平 、 及 每 項 收 費 的 付 款 人 。 而 按 收 費 目 的 等 因 素 ， 標 準 收 費 表 會 把 收 費 分 為 5 個 部 份 ， 包 括 ：
一 、 計 劃 參 加 費 及 年 費 ；
二 、 從 成 員 賬 戶 扣 除 的 交 易 費 ；
三 、 成 份 基 金 周 年 營 運 費 ；
四 、 基 礎 基 金 收 費 ； 及
五 、 其 他 服 務 收 費
基 本 資 料 易 疏 忽
陳 潔 玲 指 ， 第 3 大 準 則 是 很 多 人 掉 以 輕 心 ， 卻 很 重 要 的 一 點 ， 就 是 掌 握 強 積 金 的 相 關 資 訊 ， 了 解 強 積 金 計 劃 的 銷 售 文 件 、 推 廣 小 冊 子 、 基 金 便 覽 及 收 費 表 。 「 現 時 投 資 者 可 以 透 過 多 個 途 徑 ， 獲 得 強 積 金 投 資 的 資 料 。 選 擇 時 可 參 閱 相 關 的 銷 售 文 件 ， 了 解 各 組 合 的 投 資 目 標 和 策 略 、 特 點 及 風 險 。 」
此 外 ， 強 積 金 法 例 亦 規 定 受 託 人 必 須 每 年 發 出 1 份 「 周 年 權 益 報 表 」 ， 當 中 會 列 出 投 資 者 在 有 關 財 政 年 度 開 始 及 終 結 時 的 累 算 權 益 價 值 ， 以 方 便 投 資 者 檢 討 投 資 組 合 內 個 別 基 金 的 表 現 。
貨 比 三 家 精 明 選 擇
過 去 1 年 ， 各 主 要 股 票 市 場 升 幅 可 觀 ， 因 此 ， 從 以 下 2 個 投 資 回 報 及 收 費 比 較 表 可 見 ， 以 股 票 為 主 的 進 取 混 合 類 別 強 積 金 投 資 回 報 十 分 理 想 ， 例 如 「 信 安 600 系 列 ─ ─ 環 球 增 長 基 金 」 的 投 資 回 報 升 幅 ， 比 「 渣 打 平 衡 基 金 ─ ─ 基 本 」 多 6.64 個 百 分 點 ， 而 年 費 卻 少 0.415 個 百 分 點 ， 可 見 投 資 者 應 貨 比 三 家 ， 作 出 精 明 選 擇 。
過 去 1 年 ， 由 於 債 券 市 場 表 現 欠 佳 ， 保 本 基 金 類 別 的 回 報 乏 善 可 陳 ， 「 宏 利 環 球 精 選 保 本 基 金 」 的 基 金 年 費 更 高 於 近 1 年 的 投 資 回 報 ， 投 資 者 必 須 留 意 。
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