不經不覺間，自己在金融界已打滾了28個寒暑，見證了香港的經濟及股市大大小小的起與跌，而本地的投資文化，亦隨著資訊的普及和產品多元化而產生很大的變化。回想起金融風暴之前，本地的投資文化比較簡單：不是股票，便是房地產。由於當其時香港經濟進入黃金高增長期，所有資產價格都會應聲而起，所以做投資會比較簡單──只要你有膽識、有資本，不論將資金投進股市或樓市，皆很容易賺取豐厚的回報。亦因如此，當時大部份人都將「投資」與「投機」混為一談，只要博一鋪而有錢賺，便是所謂成功「投資」了。
隨著科網股爆破及樓市一蹶不振，單靠「炒賣」股樓而一夜致富的神話已不復再。雖然如此，由於不少香港人是靠投資賺取其人生的第一桶金，所以濃厚的投資意欲仍然存在，只不過是投資文化跟以前不同而已。不知大家有沒有留意，近年忽然興起了「投資理財」的概念。當大家見到這四個字，相信不期然想到基金、保險、債券等產品。但「投資理財」是否真的如此簡單呢？我看則未必了。
我個人認為，「投資理財」可分為「狹義」及「廣義」。先說狹義方面，投資理財目的是希望令財富增值，所有股票、基金、債券、保險等，只不過是一個助你達成財富增值目標的工具而已。由於近年股市表現欠佳，投資者重新意識到長線投資的重要性，而基於上述投資產品能夠提供長線投資回報，「投資理財」才跟這些產品扯上關係。
但若從廣義層面去理解，「投資理財」可分為「先理財」、「後投資」。因為若果不懂得管理及善用從工作中賺回來的資本，又如何有多餘的金錢去投資呢？亦因如此，投資理財已非單單如何選擇投資產品；退後一步而言，當中涉及如稅項安排、個人借貸、信用卡運用等層面。再進一步而言，投資理財並非只涉及個人的財富管理，我們還可透過分析一家企業的營運及管理模式，從中領略「商業層面」的投資理財。而這些議題，我個人覺得是蠻有趣的，原因是在多年的工作中，曾經接觸不同類型的公司，當中有的成功而屹立不倒，有的卻已不存在。而這些商用的投資理財經驗，相信更能啟發有意創業的人士的思維。
另外，投資理財當然不單止於談金錢的回報。在這個時代，知識的投資更為主要，因為知識不但可以充實自己，助你在工作上賺取金錢，更可再作適當的投資，賺取金錢上的回報。所以，投資自己的知識，才是最長遠的投資，而且最終的回報會遠勝於金錢的回報。
陳永陸 2002-10-28
蘋果日報 , 金錢要理 ,
B04 , 陸叔金句
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