資 產 配 置 ， 是 指 投 資 在 預 先 選 定 的 不 同 類 別 資 產 ， 以 釐 定 和 維 持 投 資 計 劃 的 概 念 。 理 財 計 劃 的 主 要 概 念 ， 是 根 據 個 別 客 戶 承 受 風 險 的 意 欲 和 能 力 ， 尋 求 適 當 的 資 產 配 置 。 這 取 決 於 多 項 因 素 ， 包 括 投 資 者 的 取 向 。
達 目 標 機 會 增
根 據 資 產 配 置 的 概 念 ， 每 年 表 現 最 優 秀 的 資 產 都 不 一 樣 ， 而 且 預 測 殊 不 容 易 。 因 此 ， 若 投 資 於 多 個 資 產 類 別 ， 達 到 投 資 目 標 的 機 會 便 更 高 。 資 產 配 置 的 基 本 理 據 ， 是 不 同 資 產 類 別 的 回 報 不 具 相 關 性 。 由 於 各 資 產 類 別 提 供 不 同 回 報 率 ， 藉 分 散 投 資 ， 要 達 到 某 個 預 期 回 報 水 平 的 整 體 風 險 便 可 減 低 。 故 此 ， 分 散 投 資 被 譽 為 「 投 資 活 動 唯 一 的 免 費 午 餐 」 。
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