不過，盡管理財業務越來越受到百姓青睞，但筆者以為，在理財市場一片紅火的景況中，仍有一個共性問題應當引起各位注意，那就是務必把握好自己的理財心態，此乃是提高個人理財成功率的先決條件。
現在，許多人學習理財知識，往往只注重掌握投資獲利的技巧，比如：怎樣從股市里挑選出優秀的股票、怎樣通過基金運作取得更多收益；又如：如何合理避稅、如何使手中資金盡快實現“錢生錢”；再如：怎樣投資好房地產生意、怎樣為退休後的生活作好充足准備等。
沒錯，以上投資理財的目的，說到底都很正常。為什麼？因為錢財的吸引力，自古以來就令人難以抵御。試想，誰不願意銀行存款日漲夜漲？誰不喜歡資產淨值直線上升？這是人類的天性之一。然而，切莫忘記世間萬物都有其兩面性，關系到錢財的吸引力，乃至延伸至理財“生財”，同樣毫無例外。
其一，俗話說“人心不足蛇吞象”。日常生活中，為追求錢財物質不惜鋌而走險，最終付出健康、自由、良知、家庭，甚至生命代價的個案常有發生。哪怕在理財市場早已興旺發達的國外，倘追溯到上世紀80年代華爾街的投機專家，也曾公開宣揚“貪是好”的言論，令不少人對于堆積財富“如癡如醉”，實際正是犯了理財的首忌───貪心。
因此，回到國內有待進一步健康發展的理財市場，對理財者來說，與其在其間一味貪心斂財，“一不小心”導致財務上的虧損，或者危害到個人身心健康與家庭生活，倒還不如保持一個平常心態，寧可多花點時間為手中資產制定一個謹慎的規劃，然後去耐心地等候美好的“收成”。
其二，目前國內貧富差距較大，這是個不容忽視的問題。不少“缺錢階層”納悶：究竟富人擁有什麼特殊的聚財法寶，是我們這些天天省吃儉用、日夜勤奮工作的普通人所欠缺的？對此，曾有金融業專家較為公道地指出，許多富人之所以能在一生中積累較為充裕的財富，其中重要的一點，就是他們擁有豐富的投資理財的能力。換句話說，人們對于理財知識的差距，是造成貧富差距的原因之一。
如此，就又回到一個理財心態的問題。不要天天只是抱怨“老天不公”，為何不讓自己生來就是一位“幸福”的富人。有這些埋怨的時間，還不如調整好正確的理財心態，抓緊時機學習有效理財的知識與技能，比如了解各類投資工具的特性，接著定下一個整體計劃去加以實行。總之，倘若心態不好，那麼即便有最好的理財方法，也將是徒勞的。
我們說，現實生活中盡是瑣碎的小事。那麼，對任何一個想“投身”理財“事業”的普通人而言，個人理財也應從小事做起。有句俗語“人兩腳，錢四腳”，意為錢有4只腳，錢追錢比人追錢快得多。人一生能積累多少錢，並非取決于賺了多少錢，而在于如何理財。但成功理財的前提，則首先要擁有一個平和的理財心態。現在，不妨問問自己：“今天，我的理財心態好嗎？”
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