富達就提出了管理退休計劃的十大貼士,讓各位打工仔參考參考。
貼士1:退休計劃是財務管理的一部分
很多人都以為,財務管理就只是如何投資。但財務管理是一項長遠的計劃,由個人至家庭、由年輕到年老,都是財務管理的其中一個部分。所以,富達認為,強積金或退休計劃的資產分布應配合個人整體的投資,並就退休及個人投資分散到不同的投資工具。
貼士2:認清目標,了解退休數額需要
有不少人不清楚到底自己退休時需要有多少資金,才能夠維持退休後的生活。因此富達建議各位先了解自己的理想退休生活,訂立目標,甚至可諮詢專業人士的意見,根據年齡及距離退休年期,按可承受風險,再選擇合自己的基金。
貼士3:及早起步、積少成多、長線投資
理財專家都指出,儲蓄是愈早開始愈好,因為複利增長的成效更加明顯。當然,除了要及早開始儲蓄,享受複利的效益,富達還建議僱員可以增加額外的個人投資,亦即強積金自願性供款,讓更多的資金可以一同滾存,回報複式效應。
貼士4:年輕的強積金組合可以進取
一個適當的資產分布,是非常重要的,而且亦一定要符合投資目標。現時有不少強積金的供款人在投資分配上都犯上一個錯誤,就是太過保守,年紀輕輕的強積金計劃成員,也選擇保守的保本或保證基金,這只會浪費了可以為投資組合爭取更佳回報的時光。
貼士5:定期檢討投資組合
不論任何投資,專家都會提醒投資者,必須定期檢討投資組合,以免組合資產「過時」。除了定期檢討組合之外,富達也建議大家可以在面對不同的人生轉捩點時,如轉職、改變婚姻狀況、加薪或踏入退休等,也同時為組合的資產分布及投資策略作出檢討,確保組合項目切合投資目標及生活需要。
貼士6:勿頻換基金,忌隨波逐流
定期檢討組合固然重要,但投資市場波動難免,如果因為一時的市況波動,而動搖了長線投資的目的,反而對回報造成傷害。因此強積金計劃成員面對市況短期下跌也要保持冷靜,因為基金多看長線,若長遠利好因素未變,大家也毋須太過急於在跌市時轉換基金。
貼士7:整合保留帳戶
近期勞工市場轉趨活躍,不少行業都出現轉工潮,於是,僱員的強積金戶口便會變為保留帳戶。這些保留帳戶絕不能掉以輕心,富達便提醒這些保留帳戶的持有人,應整合多個保留帳戶,以方便管理及提升投資效益。
貼士8:步入退休,部署退休收入
每個人對退休的要求也不一樣,有些人對退休後的物質生活要求高一點,一些則只求平淡生活,所以,富達建議強積金戶口持有人在接近退休的時候,可以考慮尋求專家意見,以便更清楚自己對退休生活的要求而作出相應的投資部署。
貼士9:資金永不退休
現代人的壽命愈來愈長,退休的生活往往會比自己預計的更長,雖然專家均表示退休後的投資應該要保守一點,以免承受過大風險,輸掉本金而沒有足夠時間讓資金再次滾大。不過,保守不代表不去投資,有適度的投資,才能避免資金被通脹蠶食。
貼士10:今日籌謀,明日優悠
大家都知道活在當下的重要,但大家亦都可能會給予自己更多的理由,去逃避未雨綢繆。不過,為未來生活作好計劃之餘,也不能影響到現在的生活。富達給予大家的最後一個退休規劃的貼士,就是要享受今日的生活,但不忘明日的規劃,在現在及未來之間取得平衡,才是最重要的。
富達所提供的十大貼士,你又做到了多少?其實這些都是簡單的行動,只在於個人能否下定決心去做,若要為將來退休的好生活鋪路,現在「的起心肝」,多花點時間心機在安排及檢討強積金組合,保障回報,也是值得的。
撰文:翁金汶
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