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大 部 份 香 港 人 不 大 關 心 年 老 生 活 的 財 務 保 障 ， 又 害 怕 處 理 繁 瑣 的 財 務 計 劃 。 其 實 ， 這 與 中 國 人 傳 統 「 養 兒 防 老 」 觀 念 不 無 關 係 。 不 過 ， 時 移 世 易 ， 單 依 靠 子 女 供 養 未 必 足 夠 應 付 退 休 生 活 。

即 使 已 參 加 退 休 計 劃 ， 不 少 成 員 對 如 何 投 資 以 達 到 退 休 目 標 缺 乏 認 識 ， 導 致 投 資 錯 配 ， 部 份 人 投 資 策 略 過 於 保 守 。 以 強 積 金 計 劃 為 例 ， 截 至 去 年 底 ， 12.8% 資 金 投 放 於 保 本 基 金 ， 過 去 5 年 平 均 回 報 僅 0.77% ， 加 上 資 產 被 通 脹 蠶 食 ， 即 使 投 資 幾 十 年 ， 微 薄 的 回 報 率 也 不 足 以 應 付 退 休 需 要 。

退 休 規 劃 畢 竟 是 人 生 整 體 財 務 管 理 一 部 份 ， 每 個 人 對 理 想 退 休 生 活 均 有 不 同 看 法 ， 因 此 需 要 度 身 訂 做 一 份 適 合 自 己 的 退 休 計 劃 。

年 輕 人 不 妨 稍 進 取

退 休 計 劃 的 起 點 是 訂 定 一 個 清 晰 目 標 ； 可 參 考 專 家 意 見 ， 了 解 理 想 退 休 生 活 的 財 務 需 要 。 根 據 年 齡 及 距 離 退 休 的 年 期 ， 訂 下 可 承 擔 的 風 險 程 度 ， 再 作 相 應 投 資 。 香 港 已 實 施 了 強 積 金 計 劃 ， 部 份 公 司 則 提 供 職 業 退 休 計 劃 ， 我 們 可 以 認 真 研 究 這 些 計 劃 的 供 款 ， 在 若 干 年 後 會 增 長 到 甚 麼 水 平 ， 是 否 足 夠 應 付 理 想 退 休 生 活 ， 不 夠 的 話 ， 應 考 慮 在 這 些 計 劃 內 加 入 自 願 性 供 款 。 事 實 上 ， 越 早 開 展 退 休 規 劃 ， 越 能 享 受 複 利 增 長 的 力 量 。

有 了 供 款 及 資 產 後 ， 接 著 便 是 恰 當 地 配 置 旗 下 資 產 ； 比 較 現 有 資 產 及 退 休 目 標 後 ， 將 資 產 分 佈 到 不 同 投 資 工 具 ， 較 年 輕 的 ， 可 考 慮 分 佈 較 多 資 產 於 進 取 的 股 票 基 金 。 不 過 緊 記 ， 投 資 退 休 計 劃 的 策 略 應 與 個 人 整 體 投 資 策 略 一 致 ， 不 應 前 者 過 於 保 守 ， 後 者 過 於 進 取 。

策 略 不 應 盲 目 跟 風