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懷孕及分娩風險甚大，但卻非醫療保險保障範圍，如擔心因懷孕及嬰兒有異常病症，可考慮投保懷孕保險，不過專家指出，市場上該類產品選擇少，而且等候期長達10個月，有部份保險停供後不可再續保。　記者：余美玉

購買醫療保險，若投保人不幸入院，住院及手術費可獲賠償，但懷孕及分娩引致的醫療開支，一般醫療保險均不會涵蓋。永明金融產品精算師黎穎音解釋，並非所有人都會懷孕，為免保費因而增加，故有關懷孕的保障需另外附加。市場上有保險機構提供懷孕保險，覆蓋範圍包括一系列懷孕病症及嬰兒先天性疾病，前者如宮外孕、胎兒夭折，後者如唐氏綜合症及唇裂等。

覆蓋孕婦嬰兒先天疾病

懷孕保險不可獨立投保，大部份以自選形式，附加在例如女性保險等的基本計劃上，並設有年齡限制，保障期上限一般為45歲。保額方面，一般由7.8萬元（1萬美元）至23.4萬元（3萬美元），只要確定患上保障範圍內的病症，並合乎賠償條件，投保人即可得到一筆過賠償。

保費以投保人年齡及保障額釐定，以英國保誠「惠妳明天」女性保障計劃為例，假設投保人30歲，沒有吸煙習慣，附加妊娠及初生嬰兒保障，投保額23.4萬元（3萬美元），每月保費168元（21.6美元），永明投保同等保障額的計劃，月費125元。

保單等候期逾10個月

CFP認可財務策劃師李啟賢提醒，保單設有等候期，醫療保險一般約90日，至於懷孕保險則要等上10個月至一年，故女性打算短期內生育，投保這類保險便要計算等候期，否則發現意外懷孕，就不能加上此項保障。

此外，每間承保商的條款各有不同，例如英國保誠，索償一次，以後就不受保。永明客戶只要沒有中止懷孕保單，即可繼續享有保障，但黎穎音補充，「如投保人於生育後沒有續保，日後再懷孕，亦不可增附此項保障。」

部份懷孕保險計劃

英國保誠
計劃：「惠妳明天」自選保障
投保額：$7.8萬至$23.4萬*
保障年期：最高45歲
•假設投保人30歲，不吸煙，投保最高保額
每月保費：$168

永明金融
計劃：康乃馨懷孕保障
投保額：$8萬/$16萬/$24萬
保障年期：最高45歲
•假設投保人30歲，不吸煙，投保最高保額
每月保費：$125

*計劃以美元為單位，由1萬至3萬美元，上表以1美元兌7.8港元計
資料來源：英國保誠及永明金融

私院推分娩保障

除保險公司有懷孕保險，部份私家醫院亦推出分娩保障計劃。在仁安醫療分娩，另加2500元，可獲分娩保障，如產婦因剖腹產子手術需要額外住院、手術、醫生及麻醉醫生，費用均可豁免，上限25萬元，但不適合懷有兩胎或以上，及懷孕前已有內科疾病的孕婦。
相比懷孕保險，仁安醫院的保險只集中分娩時的醫療保障，並不包括懷孕期間的病症，及初生嬰兒的先天性疾病，而且只限剖腹產子，兩者保障範圍有異，投保人宜先考慮自身需要。