一 家 好 的 理 財 顧 問 公 司 往 往 具 備 下 列 標 準 及 實 務 守 則 ：
嚴 守 原 則 ， 方 向 清 晰 ─ ─ 理 財 顧 問 公 司 應 具 有 明 確 投 資 原 則 ， 例 如 要 確 保 投 資 組 合 妥 善 分 散 風 險 ， 亦 應 根 據 你 投 資 時 間 長 短 ， 及 承 受 風 險 程 度 ， 對 投 資 組 合 的 預 期 回 報 作 出 公 平 中 肯 的 評 價 。 此 外 ， 亦 要 妥 善 分 配 組 合 內 的 資 產 ， 盡 量 提 升 回 報 ， 並 定 期 重 整 投 資 組 合 ， 發 揮 最 佳 表 現 。
知 己 知 彼 ， 百 戰 百 勝 ─ ─ 優 秀 的 理 財 顧 問 公 司 要 求 旗 下 人 員 起 碼 具 備 3 項 條 件 ， 包 括 掌 握 經 濟 與 財 務 知 識 、 思 想 成 熟 ， 及 了 解 客 戶 的 目 標 與 動 機 。 你 的 理 財 顧 問 應 對 「 行 為 財 務 學 」 （ Behavioral Finance ， 亦 稱 「 行 為 金 融 學 」 ） 的 主 要 原 則 及 投 資 者 心 態 瞭 如 指 掌 ， 免 影 響 投 資 組 合 表 現 。
加 風 險 增 長 線 回 報
另 外 ， 更 要 為 你 進 一 步 規 劃 ， 務 求 令 核 心 的 長 線 投 資 組 合 表 現 良 好 。
確 保 投 資 勿 變 投 機
提 供 客 觀 分 析 ─ ─ 投 資 組 合 的 表 現 須 經 常 進 行 客 觀 評 價 ， 亦 要 著 眼 於 取 得 高 於 平 均 水 平 的 長 線 回 報 。 理 財 顧 問 應 當 為 你 的 投 資 組 合 提 出 個 別 投 資 項 目 建 議 ， 發 揮 互 補 成 效 。 此 外 ， 每 項 現 存 或 建 議 中 的 投 資 項 目 ， 不 僅 要 為 達 致 整 體 投 資 目 標 作 貢 獻 ， 亦 應 有 助 減 低 風 險 。 任 何 投 資 組 合 的 改 動 都 應 根 據 整 體 理 財 目 標 釐 定 。
耐 心 規 勸 ， 避 免 衝 動 ─ ─ 負 責 任 的 理 財 顧 問 會 確 保 你 已 清 楚 明 白 「 投 資 」 與 「 投 機 」 的 分 別 。 舉 例 ， 科 網 股 大 行 其 道 時 ， 財 經 新 聞 經 常 報 道 這 類 股 份 大 升 特 升 的 消 息 ， 令 投 資 者 為 了 賺 取 快 錢 成 為 投 機 者 。 理 財 顧 問 必 須 時 刻 提 醒 你 ， 切 勿 因 一 時 衝 動 而 胡 亂 投 機 。
細 意 聆 聽 ， 主 動 溝 通 ─ ─ 理 財 顧 問 應 時 刻 聽 取 你 在 財 務 方 面 關 注 的 事 項 ， 經 常 主 動 與 你 接 觸 ， 剖 析 經 濟 或 市 場 狀 況 ， 可 能 對 現 有 投 資 組 合 的 影 響 。 持 續 提 供 精 闢 獨 到 的 投 資 建 議 ， 消 除 你 的 疑 慮 。
大 部 份 理 財 顧 問 提 供 的 產 品 與 服 務 大 同 小 異 ， 收 費 亦 相 差 無 幾 。 其 實 理 財 顧 問 公 司 的 表 現 是 否 稱 職 ， 很 大 程 度 取 決 於 該 公 司 與 你 的 關 係 ， 及 為 你 提 供 多 少 支 援 。
美 國 運 通 銀 行 香 港 行 政 總 裁 及
亞 太 區 環 球 財 富 管 理 執 行 總 監 黃 翼 超
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