理財您才

近 來 樓 市 蓬 勃 ， 不 少 朋 友 向 我 發 電 郵 ， 看 看 我 對 置 業 投 資 的 意 見 。 一 般 來 說 ， 成 年 人 的 人 生 有 幾 項 理 財 大 事 ： 置 業 、 婚 姻 、 子 女 、 醫 療 、 退 休 。 置 業 是 不 少 人 夢 想 ， 我 會 在 未 來 幾 個 星 期 ， 談 談 置 業 的 理 財 問 題 。

置 業 的 目 的 有 二 ： 一 是 居 住 ； 二 是 投 資 。 可 以 說 ， 置 業 是 一 般 人 一 生 最 大 的 投 資 之 一 ， 曾 有 朋 友 路 過 一 個 有 示 範 單 位 的 商 場 ， 在 毫 無 準 備 下 便 購 買 了 一 個 單 位 ， 後 來 才 知 道 自 己 付 首 期 時 要 向 家 人 借 貸 ， 以 後 每 月 供 款 也 十 分 吃 力 。 他 更 未 有 考 慮 置 業 後 要 付 的 管 理 費 、 差 餉 、 地 租 等 費 用 。

半 世 工 作 為 供 樓

我 亦 有 一 位 很 特 別 的 朋 友 ， 他 置 業 時 帶 了 律 師 、 建 築 師 、 土 木 工 程 師 、 測 量 師 及 會 計 師 等 專 業 人 士 ， 到 銷 售 地 盤 一 起 給 予 意 見 ， 他 不 會 貿 然 做 決 定 ， 更 搜 集 有 關 物 業 附 近 地 區 未 來 發 展 及 學 校 網 的 資 料 。 為 甚 麼 呢 ？ 因 為 置 業 是 影 響 不 少 人 多 年 的 理 財 決 定 ， 除 非 你 不 造 按 揭 ， 否 則 一 般 的 按 揭 期 長 達 20 年 ， 是 一 生 工 作 年 日 的 一 半 。

大 家 有 否 留 意 ， 賣 地 時 發 展 商 多 是 派 遣 很 高 級 的 行 政 人 員 ， 甚 至 是 主 席 出 馬 去 投 地 ， 而 投 地 時 又 會 密 切 留 意 地 價 對 利 潤 及 回 報 的 影 響 ， 事 前 都 有 一 大 隊 專 業 人 士 作 計 算 ， 因 為 一 塊 土 地 的 發 展 ， 對 集 團 未 來 數 年 的 業 績 有 相 當 大 的 影 響 。

作 好 準 備 才 行 動

同 樣 ， 我 們 是 買 樓 ， 不 是 買 蔬 菜 ， 要 慎 重 行 事 。 除 非 你 已 有 數 億 元 身 家 ， 否 則 置 業 是 重 大 決 定 。 律 師 朋 友 可 以 給 予 你 有 關 大 廈 公 契 、 責 任 及 保 險 條 款 等 問 題 的 意 見 ； 建 築 師 及 土 木 工 程 師 會 給 予 設 計 及 建 築 水 準 方 面 的 評 語 ； 會 計 師 可 以 就 按 揭 計 劃 及 付 款 細 則 作 出 建 議 ； 測 量 師 可 以 提 供 估 價 的 資 料 。 如 果 置 業 者 有 此 準 備 ， 出 錯 的 機 會 自 然 大 減 。

置 業 者 如 果 只 集 中 於 裝 修 及 風 水 等 事 後 問 題 ， 將 來 有 關 物 業 及 付 款 上 出 了 甚 麼 亂 子 ， 實 在 不 要 怨 天 尤 人 。

香 港 浸 會 大 學 會 計 及 法 律 系 講 師 李 兆 波