農 曆 新 年 ， 小 孩 子 都 會 收 到 一 筆 利 是 錢 ， 不 少 父 母 都 會
為 子 女 開 個 兒 童 戶 口 ， 把 利 是 儲 起 來 。 有 兒 童 理 財 專 家
建 議 ， 除 了 放 進 銀 行 ， 不 妨 將 小 部 份 利 是 錢 發 回 給 小 朋
友 ， 並 配 合 零 用 錢 ， 讓 他 自 行 管 理 ， 藉 此 向 小 孩 子 灌 輸
理 財 概 念 。
根 本 教 育 中 心 課 程 及 培 訓 總 監 黃 紹 文 指 出 ， 向 小 朋 友 灌
輸 理 財 概 念 ， 愈 早 愈 好 ， 不 過 因 應 小 朋 友 的 年 齡 ， 應 予
以 不 同 層 次 、 不 同 深 度 的 方 法 。 「 現 在 許 多 父 母 只 有 1
、 2 個 孩 子 ， 難 免 想 盡 量 滿 足 他 們 的 慾 望 ； 若 然 一 有 要
求 就 買 給 他 們 ， 這 會 讓 他 們 錯 覺 資 源 是 無 限 ， 一 切 理 所
當 然 。 」 黃 紹 文 強 調 ， 兒 童 學 習 理 財 不 單 是 學 習 如 何 管
理 金 錢 ， 而 是 要 小 朋 友 學 懂 分 享 、 珍 惜 及 儲 蓄 。
只 儲 不 花 不 健 康
黃 紹 文 指 出 ， 隨 著 時 代 進 步 ， 兒 童 理 財 是 一 個 日 趨 重 要
的 課 題 ， 但 仍 有 不 少 父 母 掉 以 輕 心 ， 以 為 不 用 學 ， 大 了
自 然 懂 。 「 我 發 現 家 長 的 態 度 主 要 有 2 個 極 端 ， 不 是 覺
得 不 用 學 ， 就 是 過 份 緊 張 ， 認 為 理 財 就 是 『 只 儲 不 花 』 ，
卻 沒 有 灌 輸 「 應 使 則 使 」 的 道 理 ， 這 樣 對 小 朋 友 的 成 長
也 有 影 響 。 」
他 舉 一 個 實 例 ： 「 有 個 讀 初 小 的 孩 子 ， 每 逢 學 校 旅 行 、
出 外 活 動 ， 媽 媽 給 他 的 零 用 錢 都 不 用 ， 反 而 會 叫 朋 友 請 ，
又 問 朋 友 借 錢 ， 之 後 便 忘 了 還 。 對 金 錢 過 份 吝 嗇 ， 可 能
會 影 響 他 日 後 的 人 際 關 係 。 」
6 歲 起 每 周 60 元
如 何 實 踐 理 財 教 育 呢 ， 黃 紹 文 說 ， 要 考 慮 到 小 孩 子 的 年 齡
予 以 適 當 的 指 導 。 他 說 ， 幼 稚 園 階 段 的 小 朋 友 ， 家 長 可 以
教 他 們 分 辨 不 同 錢 幣 和 紙 幣 的 顏 色 ， 讓 他 們 對 金 錢 有 初 步
概 念 ； 到 了 初 小 ， 便 可 以 教 他 們 分 辨 不 同 幣 值 ， 讓 他 們 掌
握 「 金 錢 」 背 後 的 價 值 。 高 小 的 小 朋 友 除 了 要 給 他 們 管 理
金 錢 的 機 會 ， 還 可 以 給 他 們 一 個 金 額 ， 由 他 們 去 策 劃 一 次
全 家 活 動 。
他 建 議 ： 「 不 妨 給 他 們 一 筆 多 一 點 的 錢 ， 例 如 800 元 ， 由 他
們 策 劃 一 家 人 全 天 的 行 程 ， 包 括 車 費 、 膳 食 、 入 場 費 等 ，
當 然 須 要 求 他 們 出 發 前 先 做 好 準 備 功 夫 ， 把 詳 細 計 劃 寫 下
來 ， 這 同 時 也 訓 練 小 孩 子 的 組 織 能 力 。 」 他 補 充 ， 多 試 幾
次 之 後 ， 小 孩 子 更 會 發 現 ， 原 來 不 一 定 是 花 錢 最 多 的 那 一
天 ， 才 會 最 開 心 。
黃 紹 文 鼓 勵 家 長 給 子 女 零 用 錢 ， 「 其 實 從 小 開 始 更 好 ， 因
為 他 們 若 然 做 得 不 對 ， 家 長 較 易 提 出 引 導 。 」 他 建 議 6 歲
開 始 ， 每 星 期 60 元 ， 然 後 每 年 加 10 元 。
目 標 儲 蓄 見 成 效
他 建 議 父 母 ： 「 今 年 的 利 是 錢 ， 可 以 拿 出 20 至 30% 給 小 朋 友
自 己 管 理 ， 再 配 合 零 用 錢 ， 教 導 他 們 有 目 標 地 儲 蓄 （ Target
Savings ） 。 可 以 教 他 們 把 錢 分 作 4 份 ， 分 別 是 儲 蓄 、 消 費 、
投 資 及 捐 款 。 儲 蓄 又 可 以 因 應 他 們 的 消 費 欲 望 ， 分 為 長 、
中 、 短 期 。 並 要 教 曉 他 們 認 識 『 必 要 』 及 『 非 必 要 』 消 費 。 」
當 然 家 長 要 多 些 鼓 勵 ， 例 如 孩 子 想 儲 錢 去 迪 士 尼 樂 園 ， 家 長
可 以 跟 他 約 定 ， 儲 了 多 少 家 長 就 會 拿 出 相 同 的 數 目 ， 這 樣 他
們 就 更 有 心 機 去 儲 。 他 指 出 大 部 份 父 母 的 通 病 是 叫 小 朋 友 把
利 是 錢 或 零 用 錢 儲 起 來 留 作 日 後 讀 大 學 之 用 ， 「 不 要 為 小 孩
子 訂 立 太 長 遠 的 目 標 ， 因 為 他 們 根 本 不 明 白 ， 反 而 令 他 們 缺
乏 儲 錢 動 力 。 」
總 括 來 說 ， 黃 紹 文 說 ， 最 重 要 是 3 個 C ， 即 Concept 、 Cashflow 、
Control 。 「 其 實 大 人 小 孩 也 一 樣 ， 只 是 層 次 不 同 ， 做 好 3 個 C ，
自 然 會 有 健 康 的 理 財 態 度 。 」
記 者 ： 劉 積 玲
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