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打 工 仔 每 月 供 強 積 金 ， 為 退 休 生 活 預 早 籌 謀 。 退 休 金 額 當 然 越 充 裕 越 好 ， 但 究 竟 多 少 才 算 夠 ？ 資 產 管 理 專 家 認 為 ， 打 工 仔 預 算 退 休 金 時 ， 要 注 意 三 大 重 點 ， 包 括 居 所 及 醫 療 開 支 ， 另 一 點 不 可 忽 略 是 通 脹 的 威 力 。 　 記 者 ： 余 美 玉

每 人 要 求 的 生 活 水 平 不 同 ， 有 人 希 望 退 休 後 環 遊 世 界 ， 亦 有 人 只 求 安 穩 ， 但 一 般 而 言 ， 預 計 退 休 後 每 月 生 活 費 ， 可 以 現 時 月 薪 七 成 為 基 準 ； 其 次 要 睇 退 休 年 齡 及 壽 命 ， 兩 者 相 距 越 大 ， 需 要 的 金 額 亦 隨 之 而 增 加 。

通 脹 蠶 食 老 本
不 過 ， 計 劃 成 員 不 可 忽 視 通 脹 ， 摩 根 資 產 管 理 投 資 資 訊 總 監 崔 永 昌 表 示 ： 「 通 脹 會 蠶 食 老 本 ， 降 低 購 買 力 ， 所 以 退 休 後 ， 應 該 繼 續 投 資 ， 對 抗 通 脹 。 不 過 因 為 你 已 經 冇 工 作 ， 所 以 切 忌 太 博 ， 追 平 通 脹 已 經 足 夠 ， 建 議 揀 均 衡 同 低 風 險 基 金 ， 或 者 其 他 投 資 。 」 他 指 出 ， 退 休 後 每 月 扣 減 生 活 開 支 ， 餘 下 金 額 繼 續 投 資 滾 存 ， 每 年 穩 穩 陣 陣 有 5% 回 報 已 足 夠 。

此 外 ， 打 工 仔 還 要 考 慮 居 所 及 醫 療 費 ， 因 為 兩 者 支 出 不 輕 ， 如 果 退 休 後 仍 要 供 樓 或 租 樓 ， 而 且 無 足 夠 的 醫 療 保 障 ， 就 要 準 備 更 多 退 休 金 。

以 25 歲 的 僱 員 為 例 ， 現 時 月 薪 1 萬 元 ， 預 計 退 休 後 每 月 支 出 ， 相 當 於 今 日 生 活 水 平 7000 元 ， 按 3% 通 脹 率 計 算 ， 40 年 後 每 月 需 23206 元 。 以 港 人 人 均 壽 命 85 歲 ， 並 於 退 休 後 的 回 報 為 5% 計 算 ， 於 65 歲 退 休 時 ， 要 準 備 459 萬 元 才 夠 20 年 退 休 生 活 ， 安 享 晚 年 。



再 以 上 述 個 案 為 例 ， 如 果 想 退 休 後 手 頭 更 鬆 動 ， 假 設 屆 時 每 月 使 費 ， 相 等 於 現 今 1 萬 元 水 平 ， 於 65 歲 時 ， 該 名 僱 員 就 要 有 655 萬 元 才 夠 安 度 餘 生 ， 較 前 者 多 196 萬 元 。

善 用 積 金 計 算 機

倘 若 臨 近 退 休 的 僱 員 ， 發 現 強 積 金 未 必 夠 用 ， 專 家 建 議 ， 最 簡 單 又 安 全 的 方 法 ， 是 降 低 生 活 要 求 ， 每 月 慳 多 點 。 另 打 工 仔 亦 可 揀 較 高 回 報 的 基 金 ， 不 過 專 家 強 調 此 舉 風 險 甚 高 ， 並 不 建 議 臨 近 退 休 的 計 劃 成 員 選 用 ， 故 最 好 是 趁 早 為 退 休 籌 謀 ， 於 年 輕 時 採 進 取 策 略 ， 以 博 較 高 回 報 ， 之 後 隨 年 歲 增 加 ， 逐 步 加 重 債 券 等 低 風 險 類 別 基 金 。

市 民 如 想 知 道 自 己 所 需 退 休 金 額 ， 除 可 聯 絡 理 財 顧 問 ， 亦 可 利 用 積 金 局 網 頁 （ http://www.mpfa.org.hk/ ） 的 「 積 金 計 算 機 」 ， 填 入 資 料 如 退 休 後 每 月 開 支 、 現 時 年 齡 及 預 計 退 休 年 齡 等 ， 就 可 知 道 所 需 金 額 ， 從 而 部 署 投 資 大 計 ， 揀 選 合 適 的 基 金 。